Pagando deudas

Mateo said...
Tengo dos créditos con la misma tasa, me cayo un dinero extra… cual pago primero?
Cuando acumulamos varias deudas la idea es pagar primero la de mayor tasa. En tu caso las dos tienen la misma entonces el segundo criterio de desempate es el plazo. Paga siempre primero la de largo plazo así ahorraras mucho dinero. Imagina un crédito a un año digamos 10 mil pesos a 12% anual un pago al mes (como si fuera tu coche, pagos iguales cada mes) y otro igual pero a 30 años. El primero paga 661 pesos de interés total y el segundo 27 mil (mucho ehhh). Pero resulta que sacamos los dos préstamos y al otro día nos sacamos 5 mil en el Melate, si lo adelantamos al primero acabamos pagando 225 de interese (ahorro de 436) pero si pagamos el de 30 años pagaremos 1,979 de interés (ahorro de casi 25 mil). Esto supone que los dos te dejen pagar adelantado y que no te cobren penalizaciones por ello. Ahora ya lo saben, paguen primero el más largo. (no es albur)

Saludos

PS. si quieren un simulador de crédito lo pueden buscar en Office online para su Excel o pídanmelo y se los mando.

El CAT es importante (no es un gato)

Todos sabemos que comprar en abonos es caro, pero que tan caro es? Muchas compañías dicen que no cuesta más en sus tiendas, pero luego dan descuento pagando de contado. Muchos de los “meses sin intereses” tienen los intereses integrados en la compra si es que existe un descuento al no tomar esa promoción. Es por eso que el Banco de México, actuando a favor del consumidor por primera vez, estableció el Costo Anual Total (CAT).

Esta es una medida del costo de financiamiento, que sirve para fines de información y comparación, donde incluye todos los costos que se repercuten a los clientes. Se presenta como porcentaje anual. Con el valor del CAT es posible comparar el costo financiero de créditos de diferentes plazos o periodicidades ya que los homologa, por lo que resulta fácil comparar y elegir un plan de crédito con el menor costo financiero. 1

Las formulas de su calculo parecen complicadas pero hay en Internet una calculadora de Profeco que nos ayuda a calcularlo fácil. Para los fans de las matemáticas y/o las finanzas (no deben ser muchos) aquí va la formula:

Ahora si, comparen donde cuesta más caro comprar…y comparenlo con el CAT de su tarjeta de credito y de sus inversiones. La idea es siempre comprar donde sea más chica e invertir donde sea mas grande.

Saludos

finanzas 102

Eduardo said...
¿Algun software que recomiendes para dar seguimiento a las inversiones personales? ¿Donde puedas ver como esta compuesto el portafolio, rendimientos históricos, etc?
Hay varios, Money (de Microsoft) y Quicken (de Intuit) son los mas populares. Ambos cumplen con lo que necesitas, llevar chequeras, gastos e inversiones. Ademas de tener las funciones de presupuestos y control de creditos. Ambos se sincronizan con paginas financieras (principalmente Yahoo! Finance) y de ahi bajan los precios de las acciones, solo checa bien que el simbolo (ticker) que tu le pongas concuerde con el de Yahoo! (a veces incluye un .mx al final de estos tickers). Cualquiera de las dos que utilices seguro llenara tus expectativas, puedes bajar los demos y ver con cual te acomodas mas.

Anonimous said...
Me conviene comprar o rentar?
Depende. Varia mucho dependiendo de donde, cuanto cueste, y como lo piensas pagar. En internet encontraras miles de calculadoras si buscas "rent or buy" (siempre en ingles que ellos son los que generan la info), a mi la que mas me ha gustada es esta, pero si no te acomoda hay otras.

Saludos

Finanzas 101

Algunos amigos me han comentado en diversas ocasiones sus dudas acerca de que hacer o no hacer con su dinero. A partir de esta semana todos los lunes (o martes) voy a contestar algunas preguntas financieras en lo que llamaremos dinero 101. Aquí en México no se usa mucho pero así se nombran las clases en USA (y como de ahí sale la mayor parte de la literatura financiera que nos llega, sigamos su modelo) 101 es un nivel básico luego vendría 102, 102; en algunos casos se van al 202 pero no se bien como funciona así que confórmense con el 101.

Además de las preguntas, le mando unos comentarios que he recopilado a lo largo de muchos meses, pero la idea es que pregunten para que les conteste.

Tip #1 Se humilde
Cuando no sabes nada, entender que no sabes- -eso es sabiduría.--Confucio

Invertir es apostarle a un futuro incierto, la sabiduría radica en aceptar que tan incierto es. El cerebro humano esta diseñado para crear el futuro a partir del pasado, y eso nos puede ocasionar problemas. Ser humilde en la incertidumbre nos llevara a evitar errores costosos. Antes de tomar cualquier decisión es importante preguntarse “Que pasaría si me equivoco?”

Tip #2 Toma riesgos calculados
Aquel que es demasiado cauteloso lograra poco.--Friedrich von Schiller

El rendimiento va siempre de acuerdo al riesgo, esta es la ley fundamental de los mercados. Es por eso que un depósito a seis meses paga más que tu chequera pero menos que una inversión en acciones. “There is no free lunch” se dice en ingles, pero se aplica para todos. Es por eso que desde 1926 las acciones han rendido más que los bonos y estos más que el papel del gobierno.

Esta “ley” sugiere entre otras cosas:
· Para obtener retornos que generen riqueza verdadera, es necesario poner parte de los ahorros en productos de riesgo que puedan combatir la inflación en el largo plazo.
· Si algún vendedor les dice que su producto tiene grandes rendimientos sin riesgo, pídanlo por escrito. Luego mándenlo junto con su tarjeta a las autoridades (CONDUSEF en este caso) para que ellos se encarguen del resto.

Saludos.
PS. por ocasión especial mañana también posteo y completo las ideas